Um intermediário de crédito é um profissional que faz a mediação entre o cliente e o banco ou a instituição de crédito. Os intermediários de crédito estão registados no Banco de Portugal e precisam da autorização do regulador para atuarem no mercado. Como XFin NCi, estou registado no Banco de Portugal com o n.º 0008342.

Faço a mediação entre o cliente e os bancos, apoiando na recolha da documentação necessária e esclarecendo todas as dúvidas nas várias etapas da análise e transferência do crédito habitação. Em resumo: trato da burocracia, de forma simples e eficaz, e procuro as melhores condições para si. Tenho acesso a canais privilegiados junto dos principais bancos.

Trabalho em parceria com os principais bancos e seguradoras, com acesso a canais privilegiados. Negoceio com os bancos e seguradoras até conseguir a melhor proposta de crédito habitação para o seu caso. Conseguir a melhor prestação passa por negociar todas as condições — desde o spread até aos seguros e produtos associados.

O serviço de aconselhamento e acompanhamento ao seu crédito habitação não tem custos para o cliente. A remuneração vem do banco escolhido. Não me preocupo em escolher o melhor crédito em função da remuneração, mas sim das melhores condições para si. Para mim, o cliente está sempre em primeiro lugar.

Sim. Apresento-lhe as propostas e faço as minhas recomendações, mas a escolha final é sempre sua.

É fundamental garantir que tem tudo em ordem para a análise do seu crédito habitação. Se tiver algum incidente bancário, será mais difícil contratar um crédito. Tente dar o máximo de informação possível, sem omitir factos relevantes, pois a entidade bancária saberá todos os detalhes ao avaliar o seu processo.

O IMT depende do valor do imóvel, da finalidade e da localização. Para habitação própria e permanente no Continente, a compra fica isenta de IMT até 106.346 €. Acima disso, aplicam-se taxas progressivas de 2% a 8%. À compra acresce sempre o Imposto de Selo de 0,8%. Por exemplo, uma casa de 200.000 € para habitação própria paga cerca de 3.542 € de IMT mais 1.600 € de Imposto de Selo.

O IMT Jovem isenta totalmente de IMT e Imposto de Selo os compradores até aos 35 anos que adquiram a primeira habitação própria e permanente, até 330.539 € no Continente (413.174 € nos Açores e Madeira). Entre 330.539 € e 660.982 € há isenção parcial. O comprador não pode ter sido proprietário de habitação nos últimos três anos.

Os terrenos rústicos (agrícolas) têm taxa fixa de IMT de 5%. Os terrenos urbanos ou para construção, lojas comerciais e garagens têm taxa fixa de 6,5%. Em todos os casos acresce o Imposto de Selo de 0,8%.

O Banco de Portugal recomenda uma taxa de esforço (DSTI) máxima de 50%, com stress test de mais 3 pontos percentuais. O financiamento máximo (LTV) é de 90% para habitação própria permanente e 80% para secundária. O prazo máximo varia com a idade, com limite de 75 anos no termo do contrato.

A mais-valia é a diferença entre o valor de venda e o valor de compra corrigido pela inflação, descontando despesas e obras de valorização dos últimos 12 anos. Para residentes, apenas 50% da mais-valia é tributada em IRS. Vendendo a habitação própria permanente e reinvestindo noutra HPP em 36 meses, a mais-valia fica isenta na proporção do reinvestimento.

Sou o Nelson Costa, consultor imobiliário na NCi Imobiliária (AMI 24975) e intermediário de crédito vinculado da rede XFin, registado no Banco de Portugal com o n.º 0008342. Trabalho em Guimarães, Braga e Caldas das Taipas, e acompanho clientes de língua portuguesa e francesa. Para uma análise personalizada, contacte-me pelo 932 915 009.